最近读了钉大推荐的

(提问)sunny : 最近读了钉大推荐的投资与养老，其中有一章节 介绍年金，想跟钉大确认一下，是不是不太适合国内情况 啊。在学院里爬楼学习了一下，原因在于1）养老年金保险收 益率低4/5% 2）没有配套的个税递延政策 3）很少有企业年金

（如果企业也投入一部分还是很划算的） 这样理解对么？非常感谢！

2019-06-16

回答：养老分三部分。也就是养老三大支柱 第一支柱，养老 保险。基本上班族都有。 第二支柱，企业年金，企业负担一 部分，个人负担一部分。这个是企业福利，不同企业情况不 同。企业年金长期收益率4-5%。有的企业，甚至是个人投1 份，企业配4份，这个福利就非常优厚了。不过很多企业是没 有这个福利的。 第三支柱，商业养老保险，养老目标基金。 这里是通过税收给予一部分优惠支持。 也就是买商业养老保 险和养老目标基金的钱，可以抵一部分税前收入。 比如说应 税收入是4000，买商业养老保险，花了1000元。那应税收入 会变成3000元。 注意这1000元的个人所得税并不是不交了， 而是递延到退休之后，在商业养老保险领取的时候再收，但 收的比个人所得税要低。 这样递延了所得税。 但是这个政策 目前还没有全面落地。所以第三支柱，目前就是一个4-5%的 收益的品种，还得是一投就投几十年长度的投资，相比其他 投资没有啥优势。这个时间长度，我们更倾向于自己做好低 估指数基金的定投，几十年下来收益会比这个高很多。相当 于自己自建了一个第三支柱。(17赞)

评论区：

sunny : 谢谢钉大，彻底懂了[抱拳][抱拳] S& : 国企有些企业年金还是有1:3甚至1:4的 sunny : 真羡慕啊

S& : 看自己怎么权衡了吧。私企如果年薪能给你500K我觉得这些真的也没那么重要了。

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