钉大大，能详细说一

(提问)Toptopman : 钉大大，能详细说一下基金投顾行业国内 外发展的相关信息吗，这个投顾细分行业前景如何？

2019-01-25

回答：1.这是螺丝钉很关注的一个领域。因为某种意义上，螺 丝钉做的就是基金投顾类的事情。 所谓的投顾就是给出投资 建议。在银行、券商领域，类似的职位早就有了，例如银行 理财经理、券商的股票投顾。但是基金还没有类似的行业。 假如说想要公开的推荐股票，比如说在电视上或者报刊媒体 上点评推荐某只个股，那实际上需要有股票的投顾资质的。 基金行业还没有这个要求，谁都可以点评基金。不过未来估 计投顾出台后，公开推荐基金也需要有类似资质了。 在海 外，基金投顾行业已经是非常庞大的一个行业了，相当多的 基金都是通过基金投顾推荐给投资者的。国内也有这个趋 势，但目前国内的基金，主要还是通过传统银行等渠道销售 出去的。 2.在没有投顾的情况下，国内的基金销售是货架式 销售。银行经理推荐什么基金，客户就买什么基金；基金网 站首页挂什么基金，什么基金就卖得出去。 但是之后效果如 何、收益如何，不在这些渠道考虑范围。 所以这就会出现一 个问题，这些平台会倾向于在牛市好卖基金的时候去销售。 所以就出现了牛市大量股票基金被卖出，结果之后股灾投资 者损失惨重。但是对渠道和基金公司，赚到了销售佣金和管 理费。 而投顾是根据推荐基金的业绩表现来评估的。所以投 顾推荐基金需要看中基金是不是真的有投资价值，才会推荐 给投资者。 3.不过上面说的是海外市场的情况。国内投顾据 螺丝钉了解还在调研阶段。 像很多券商投顾最后做的就比较 差，基本变成了券商开户、赚佣金的工具。国内的基金投顾 是不是能做起来还要看具体规则的出台。如果能实现美国那 种基金投顾模式，对投资者还是有利的。(30赞)

评论区：

Hank : 面试过很多证券公司好的最大感悟，好的基金卖了没业绩，差的新发的卖出去才有业绩

白衣子 : 需要整体的体制化改革，产品体系的改变，投顾体系的建立，考核机制和营销体系的重点调整

: 银行客户经理、理财经理推荐的产品也一样，银行哪个挣钱多卖哪个，从来不从客户收益的角度推荐产品。但却是没 办法的事，上级摊派任务，不卖不给工资。

Hank : 感觉整个金融业很多东西都是建立在欺骗客户上的

: 从某个角度讲银行系的保险不如正式保险渠道销售的保险合适。